Qanûna yekemîn ya qada fînans dibêje ku pere divê pêdivî ye. Riya herî herî baş û rast e ku pereyê dravaniyê bigire ye ku ew di bankek çêbikin. Ev tenê ne tenê rêbazek ku hûn pereyê ewlehiyê ne, lê ew jî derfetên ku ji bo dahatiyek berdewam bistîne.
Deposit - çi ye?
Ji bo bi awayekî bi awayekî rastîn û bi awayekî bi awayekî veguherîna wesayîtiya diravî, wekî ku hûn dahatin, hûn hewce ne ku hûn termînolojiya fînansê bikin. Dokumentek taybetî ya lenderê ye. Heke krediyek krediyek ji bo mişterek kredî ye, paşê rezervanên bankê deyn dikin ku mişterî bi dilxwazî bankê bidin, bi rewşek ji sedî sedemê bidestxistin.
Wek peymana darayî ya herdu partî, herdu rezervan û bankê ye. Gotina ku çi deyndar e ye, depositor wê derfet dike:
- zagonî belaş belaş belav bikin;
- garantiya pereyê ewlehiyê bigirin;
- ji bo rêjeya faîzê bikar bînin.
Û bank wê derfetê dike:
- zêdekirina veguherandina darayî ya we
- ji bo hewceyên gelên mûçeyan ji bo fonên kredê zêde bike;
- di bazara fînansê de xurt bike.
Darmendiya dravê - deynê bankê bi depositor re ye, û vegera vegera fînansê ji xwedêk demekê ve girêdayî xulamê ye. Berî ku hûn pereyê xwe bigirin bank, biryar bidin ku hûn çi bisekinin ku hûn bi kêfxweş in. Pêdivî ye ku bizanin ka kîjan bankeyek hêsan e ku bankek bi berjewendiya navxweyî ye.
Di navbera deyn û depoyê çi cûdahî heye?
Di nav deverê de tête danûstandinek voluminous, û beşdariyek yek ji nav xwe ya sereke ye. Yekem yekemîn cûdahiyê di nav deyn û rezberê de ew e ku tenê kredî dikare bibe wekî krediyek. Ew e, mûçeya bankê hesab dikeve, hejmareke hejmarek pereyê li ser vê yekê dike û sazkirina vê rêxistinê ya bankingê ji bo demek demjimêr (an jî li ser daxwazê, bi tengahî vekirî) hatiye cih kirin. Ji bo parastina demdêriya, bankê mafê parastina van fonansan li ser rakirina devê xwe.
Cureyên deposits
Di depoyê de bank gelek celeb hene, li gor mercên peymana di navbera saziya darayî û muwekîlê de girêdayî dike. Ji ber vê yekê bank dikare dakêşkirina pereyê bi rewşa rewşê bide:
- depotulasyonê bigirin - bi veguhestina depoyê;
- hesabê hesabê
- bi veguhestina daxwazê;
- rizgar
- depoyê de
- digel kapîtalîzmê;
- depotiya ewlehiyê
- teqawîtiyê
- veberhênanê
Her cure peyman xwedî taybetmendiyên xwe hene, herweha her nuances. Berî, ji bo pêşniyazkirina vê yekê an jî şexsê pargîdaniyê, ew e ku hûn çi û mafan peywirdariyê dê xwedan bimînin, û felans û mafên ku bankê xwe bi destûra peymana wergirtine wergirtin.
Deyndariya tevahî
Heke hûn li hemû bankên gravê têne bifikirin, hingê dakêşkirina rizgarkirina alternatîf ji bo lezgîniyeke baş e. Ji vebija yekem, ev bi taybetmendiya ku "dravan" ya fonksiyonê navnîşana sereke ya bingehîn - deyndanîna bi veguhestinê tête xuya kirin. Ew e ku, ji hêla hinek mûçeyek li bankê ve hebe, mişterî li ser dilsoziya xwe bi dest bi veguhastina depoyê zêde dibe ku bi vê hesabê ve bigire.
Di vê rewşê de jî, şerta dravî li ser demek tengahî li peymana an jî ji bo demjimêrên daxwaza daxwazê jî tê deyn kirin. Tenê nersîn e ku mişterî berdewam dike ku ji bo hejmarekek hejmarek ji bo veguhestinê (hûn dikarin zêdetir, lê ne kêmtir) dikarin li peymanê diyar bikin. Rêjeya ji bo rezerva wê dê li gorî mercên ku mûçerê mûçeriyê pêşkêş dike girêdayî ye.
Depotên demjimêr
Di nav deverên ku ji hêla pêşniyarê pêşkêşkirî de, ew girîng e ku baldarî bala xwe bidin hevpeymaniya din. Celebek di dema dema rastiyê de beşdariyek wisa ye. Ew tê wateya ku wextek pir demek pir ji wî re dorpêç dike. Baweriya sereke ya wateya wateya vê derfetê ye ku muwekîlê ji bo veguhastina gravê ya giran a pir heqê kredî bigire. Gelek pir caran dravan ji aliyê gelan ve tê bikaranîn:
- Eger bixwaze, bi lez ji zêdebûna zêdekirina pereyên ji hêla zêde re bigirin;
- ji hewayê xezebek mezin heye.
- dema ku firotin û kirîna firotanê berbiçav û berbiçav.
Riya herî baş e ku operasyona rêvegirtinê bi vê nimûne re ye. Kesek veguhestina firotanê daîreyek bikirîne. Tezmînatê di kredî tête çêkirin, ew e, hejmareke mezin a heqê di destên kesan de ye. Ji bo da ku hûn li malê çiqas kredî ne ewleh e û paşê dê miştereyê bankê dike ku armanca çêkirina beşdariyê tê. Heke di pêşerojê de nêzî, depositor e ku kirîna serekî çêbikin, ew ê ji bo demeke taybetî hin caran ve tête peyda kirin û wê paşê bank wê bi hilberînek hilberê wê dike ku di bin çend rojan de dê mişterek dikare bigire.
Gelek Demand
Celebekî din ên populer ên ku bi rêya bankê ve tête dravî li ser dravan e. Ji ber vê yekê, di hebûna hejmarek mezin de, pispor dikare dikare hesabek vekirî bike û li ser rewşa ku hûn dikarin fînansê bikar bînin fînansê bikin. Wekî dakêşan bi taybetî wekî yek ji her cûreyên zûtirîn teserûfa bilez an jî beşdarî kapîtalîzmê ye. Ji ber ku muwekîlê, hejmareke mezin a pereyê nav hesabê, berjewendî, piştî demekê piştî ku derfetê vekişînê vekişîne an hejmareke taybetî heye.
Wek hilberek bankek hêsan e ku kesek, heger heke hejmarek mezin e, ne pêşniyaz dike ku di pêşerojê de nêzîktirîn bikirî. Money li ser forma xwe ya esasî vekirî ye, mişterî dikare dikare çêbikin (baş, an na) lê zêde bike), lê bikaribe ku li her demek vekişînê vekişîne. Vê derfetek e ku her carî her beşdarî an beşek wê bikar bînin.
Alîkar:
- li ser deyndariyê tune tune.
- azadiya çalakiyê ya mêvandar.
Nerazîbûnê:
- şertên ji bo hindikên piçûk ên bêhtir ne;
- rêjeya faîzê kêm e.
Ji hêla fînansê fînansî ya berhemê dê dê dê mişterî be heger heke hejmareke pir jêderan e. Bi rêjeya herî piçûk de ji bo danûstendina berjewendiyê, ew e ku hilberîna din bankek din hilbijêre. Daxistina Demand dê ji bo danûstandina demdirêjê dirêj an jî wekî tevlêbûna zarokan "bi zilamek".
Hîndarkirinê
Têgihiştina pirsê ya kîjan deynê ye, ew e ku hûn baldarî bala yek ji xizmeta yek jî xizmetê dikin. Bi vî rengî hilberê bankê, wekî depozê teserûfê ew e ku ew bi hejmareke pir heqê pere têne hesab kirin. Di vê rewşê de, armancê depositor ji dahatina faîzê ye. Dê laşê depra divê di tevahiya dema ku di peymanê de diyar e. Ji ber vê yekê deyndan dikare ji her bankê vekişînê nabe, tenê piştî dema betalkirina dema peymanê. Ev hilbijartina hilbijêra bi rêbazên tundûtûjî hewce dike.
Depotek Multicurrency
Ew girîng e ku bizanin ka kîjan deynê di alternatîfek pir-pere de ye. Mûsteya neheqê ya yekîneyên diravî dikevin bankên xwe digerin û pêşniyarên nû yên ji bo mişteriyên nû çêbikin. Ji ber vê yekê wergirtina piranîya wê dê mûçeyê ku ji bo veguhestina xwe ya wergirtina veguhertina pereyê karûbar bikar bînin. Pratîkên darayî nîşan dide ku dezgehên biyanî yên herî veberhênana veberhênanê herî zêde e.
Deposit bi kapîtalîzmê
Hîndarkirina teserûfa hûrgelan - kategoriya herî herî hêsan û eşkere ye ku ji bo alternatîfên mişterî ji bo qada bacê li ber berjewendiyê ve. Felên sereke yên vê hilbijartinê hene:
- kapasîteya muwekîlê ji bo veguhestina hemî veguherînan ve kontrol bikin;
- Mafê ji bo veguhestina depozê li her demekê li ser wijdana xwe;
- sedî bilindtirîn bankeyê bigire;
- derfetên ku ji her derê vekişînê vekişîne;
- şertên balkêşiyê li ser hesabê rastîn (hesabê berdewamkirina balkêş) pêk tê.
Rewşa betalbûna kapîtalîzmê ya herî dewlemendî ye ku heger mişterî nayê veguhestin û ji bo demeke dirêj ve hebe. Piştre bi lezgarkirina lezgîn di bedena perçeyê de, sedî jî zêde dibe. Di gavê de zêdebûna hejmarê, karsaziya berjewendiyê li ser hesabê zorê.
Depotiya ewlehiyê
Ji bo ku ji bo polîtîkaya sozê bi tevahî pesnê bikin, yek divê fikra ku wateya rezberê wateyê, wateya ku laş tenê tenê depokdariyeke yekgirtî ye, lê bi ewlehiya ewlehiyê ye. Ji ber vê yekê, ji bo danezana danûstendina depot e ku mînakek mînakek taybet e. Gelek pir caran ev qaîdeyê dema karanîna kirê an xanûyek din û mûçek din. Mafê xwedane, xanîxanê, da ku ji bo faktorê mirovî li dijî faktorê mirovan (zirarê bikişîne, nebawerkirina buhayên karûbar, hûrgelan) bidin.
Deyndanînê
Gava ku mirov hewce ye ku veguhestinên dirêj ên dirêj bikar bînin. Di pirtûka teqawîtiyê de çi ye - ji ber çend salan ve hilberîna hilberek bankek dikare bibe. Vê gavê herî rezberê herî erê ye. Hin salan beriya teqawîtiyê, mûçeya bankê hesabê depozê vekirî vedike, da ku ku dravên ji dravê ji bo kredî (salary) heye.
Li ser teqawîtiyê, muwekîlê rast heye:
- Di dilsoziya we de beşdarî we bikar bînin;
- bedena dravê li ser rakêşandinê zêde bike;
- tenê mehekê careke din bisekinin.
Dabeşkirina teqawîtiyê dikare ji ber ku mehê li ser karta teqawîdê muwekîlê mêvandarê mestiralek erê dike. Ev hilbijartina hilbijêra hewceyê hewceyê ku hemî mercên ku bankê pêşkêş dike bi nasnameyê tête naskirin. Pêdivî ye ku ji bo kasa sîgorteyê ve girêdayî merc û şertên balkêş bikin. Rîsk ew e ku bank dikare "şewitandin" bike û paşê wê teserûfa rizgarkirî tenê bi sîgorteyê nexşandî hatî parastin.
Depotên veberhênanê
Heke ku muwekîlê di pirsê de bisekinin ka çiqas pereyên li ser dravan bikî, bank wê bi hilberê dinê re - deyndariya veberhênanê dide. Ew di bazara fînansê ya Sovyetê de ya nû ya nûjen e. Bona bingehîn ya wendakirin e ku şertên normal, di bin destûra veberhênana veberhênanê de ku peymana mûzgehan bisekinin dike. Baweriya hûrdanê wusa ye ku heger bazarê zêde dibe, paşê mişterî di dahatiyê ye, lê eger bazara xwarê ye, mûçeyê mûçê winda dike. Ev hilbijartina dravê tenê tenê heke eger mişterî fonksiyon û rîskên ji berhevkirina danûstandina lîstikê ve dizane.